Quando nemici diventano amici: Capital One si associa con i giganti fintech Stripe, Adyen per prevenire la frode
La tensione tra gli incumbent e i fintech esiste da decenni. Ma ogni tanto, i due gruppi decidono di mettere da parte la loro competizione e lavorare insieme.
In un movimento insolito, Capital One si sta alleando con i giganti dei pagamenti (e rivali) Stripe e Adyen con sede ad Amsterdam per offrire un prodotto gratuito finalizzato alla riduzione delle frodi, ha dichiarato il gigante dei servizi finanziari a TechCrunch in un'intervista esclusiva.
Mentre Capital One ha costruito modelli per proteggere i suoi clienti dalle frodi, si è bloccato perché semplicemente non aveva abbastanza dati, ha detto il capo della strategia antifrode Jon Borman.
Quindi ha creato un progetto open source chiamato Direct Data Share, che Borman ha descritto come un'API che consente ai commercianti o a chiunque si trovi nella catena dei pagamenti di inviare dati sulle transazioni in tempo reale. Questo è particolarmente utile per le transazioni di e-commerce, che ha descritto come "piuttosto insicure" rispetto agli acquisti di persona dove un utente verifica il chip su una carta di credito, ad esempio.
Con Direct Data Share, ogni volta che veniva effettuato un acquisto online, "un sacco di dati" scorreva attraverso l'API di Capital One verso la banca, che sarebbe utilizzato per aiutare a prevenire la frode per un numero maggiore di clienti e commercianti, ha detto.
Ma associandosi a Stripe e Adyen con Direct Data Share, Capital One può agire come un centro di smistamento dati, identificando frodi su tutte le loro linee.
"Se vediamo un indirizzo IP attraverso Stripe che si rivela fraudolento, possiamo ora utilizzare lo stesso indirizzo IP per prevenire la frode per le transazioni che avvengono presso Adyen, e viceversa", ha detto Borman a TechCrunch.
I commercianti vincono, ha detto, perché dovrebbero essere identificate più frodi. Le perdite globali per frodi nell'e-commerce dovrebbero aumentare fino a $343 miliardi entro il 2027, secondo uno studio di Juniper Research.
Ma dovrebbe anche significare meno rifiuti falsi, quando una carta o una transazione viene segnalata ma non dovrebbe esserlo. E i commercianti non pagano costi extra per la protezione. Finora, Borman ha detto che la collaborazione con i fintech ha portato all'approvazione di oltre un miliardo di dollari di transazioni che sarebbero state respinte.
"Stanno cercando di fermare la frode anche dal loro lato, sia per motivi finanziari, sia perché si tratta di attività criminale che stiamo prevenendo", ha detto di Stripe e Adyen. "Così abbiamo avuto questo momento di illuminazione nel capire che abbiamo lo stesso identico modello di business, quindi possiamo lavorare insieme e combattere la frode."
Capital One sta lavorando con Stripe su questa offerta dal 2023, ma ha iniziato a collaborare con Adyen solo di recente.
Nel caso di Stripe, Capital One attraverso la sua API è in grado di ricevere punteggi di frode dal prodotto Radar di Stripe che, afferma, lo aiuterà a migliorare l'accuratezza durante il processo di autorizzazione della transazione.
Quando Capital One si è rivolto ad Adyen con una soluzione per migliorare i tassi di autorizzazione, "è stata una decisione facile", ha detto a TechCrunch Trevor Nies, SVP e head digitale globale di Adyen.
"Amiamo questa partnership perché possiamo avere successo insieme", ha aggiunto. "I commercianti di Adyen traggono vantaggio da tassi di autorizzazione più elevati e meno chargeback proprio come i titolari di carte di Capital One beneficiano di meno rifiuti falsi e meno frodi."
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